.png){kind=small}
أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية
 |
| كم أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية 2024 |
نظراً للتغيرات اليومية التي يشهدها العالم من حولنا فإن التكاليف المعيشية تتأثر بشكل واضح، لذا فإن الكثير من الأشخاص يبحثون عن أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية وهذا بهدف مساعدتهم على إجراء بعض التسهيلات المالية في وقت محدد، وفي سطور المقالة التالية سوف نتعرف بالتفصيل على نسب التمويل الممنوحة للأشخاص داخل المملكة العربية السعودية.
كم أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية 2024
توجد الكثير من البنوك التجارية التي تعمل داخل المملكة العربية السعودية، وأيضاً تقوم هذه البنوك بمنح قروض وتمويلات شخصية للأشخاص مقابل نسب فائدة يتم الاتفاق عليها مسبقاً، وفي الجزء التالي سوف نتعرف على معلومات مفصلة بخصوص ذلك:
1- يقدم بنك الرياض بالمملكة العربية السعودية أقل نسبة تمويل شخصية للأفراد وهذا بقيمة 1.32% ولا يشترط تحويل الراتب، ويمكن القول أن هذا يعتبر تمويل إسلامي.
2- يليه بنك ميم الذي تصل نسبة التمويل فيه نحو 1.35%.
3- ثم يأتي بعد ذلك البنك السعودي الفرنسي وهذا بنسبة تمويل تصل إلى 1.69% لكنه يشترط تحويل الراتب مع ضرورة وجود حد أدنى للراتب في حساب العميل بقيمة 3500 ريال.
4- بعد ذلك يأتي دور بنك سامبا قي المملكة العربية السعودية والذي يمنح العميل تمويل بمعدل 1.88% مع ضمان تحويل الراتب وأن يكون الحد الأدنى له هو 2500 ريال فقط لا غير.
5- ثم يأتي بنك الإنماء السعودي وهذا الذي يقوم بمنح الأشخاص تمويل قدره 1.99%.
معدل الفائدة للتمويل الشخصي داخل السعودية
كما تعرفنا في الجزء السابق على أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية، فإنه من الضروري أن يتم التعرف على معدلات الفائدة المفروضة على تلك التمويلات والتي تبلغ ما يلي:
- بنك ساب تصل نسبة الفائدة به نحو 3.12%.
- بينما بنك الرياض تكون الفائدة حوالي 1.32%.
- البنك الأول بفائدة قدرها 3.79%.
- كما يوجد بنك الإمارات دبي الوطني وهذا بقيمة 7.4% مع عدم تحويل الراتب.
- أيضاً يوجد بنك الإنماء بقيمة 1.99%.
- والبنك السعودي الفرنسي بفائدة 1.69%.
- وتصل نسبة بنك سامبا لقيمة 1.88%.
- وهناك بنك الراجحي بقيمة 3.12%.
اقرأ في: رسوم استخدام أبل باي خارج السعودية
اقرأ في: شروط نقل الكفالة في النظام الجديد 2024
 |
| معدل الفائدة للتمويل الشخصي داخل السعودية |
الفرق بين التمويلات الشخصية والقروض في السعودية
قد يكون هناك نسبة من خلط الأمور على القارئ حول الفرق بين التمويل الشخصي والقروض الممنوحة بواسطة البنوك داخل المملكة العربية السعودية لذا سوف نوضح الفرق بينهم كما يلي:
يختلف الغرض بالنسبة للعميل من الحصول على نسبة تمويل محددة من البنك؛ حيث عادة ما يكون الغرض من التمويل هو سبب شخصي بخلاف الغرض من حصوله على القرض.
كما أن شروط وإجراءات الحصول على التمويل الشخصي من البنك عادة ما تتسم بالمرونة وهذا بخلاف تلك المطلوبة في حالات القروض.
تختلف قيمة الفائدة المطلوبة من العميل في حالة التمويلات الشخصية عن تلك المذكورة في حالة القروض.
أيضاً يجب الإشارة إلى أن التمويل الشخصي يحصل عليه العميل فقط من المؤسسات المالية مثل البنوك وشركات المال بينما القروض يمكن الحصول عليها من البنوك، الأفراد وكذلك شركات المال إلى جانب الكثير من المصادر المختلفة.
مزايا الحصول على تمويل شخصي في المملكة
يعتبر التمويل الشخصي هو صورة من أشكال القروض التي يكثر الطلب عليها من جانب العملاء في البنوك السعودية.
- ولعل من أحد مزايا هذا التمويل هو كثرة الأغراض التي يحتاج لها العميل مثل شراء الأجهزة المنزلية، الحاجة لشراء بعض قطع العفش وتغيير الأثاث المتهالك، وسداد بعض الأقساط الدراسية للأبناء.
- بالإضافة إلى سهولة إجراءات الحصول على التمويل الشخصي عندما تتم مقارنتها بالقروض البنكية.
- علاوة على الشفافية التي يحصل عليها العميل عند طلب التمويل الشخصي من البنوك وإمكانية الحصول على دفعات كبيرة من أموال التمويل بضمان الراتب.
- كما توجد فترة سداد مناسبة بشكل مريح للعميل وبالتالي لا يعتبر الأمر أزمة أو ضائقة في الوقت حيث قد تصل الفترة لدى بعض البنوك إلى 60 شهر.
- تتم عملية إيداع التمويل في الحساب بشكل سريع بعد صدور الموافقة على الطلب، حيث قد يستغرق الأمر 24 ساعة فقط.
- يساعد التمويل الشخصي العملاء على تأمين مستقبلهم بصورة آمنة.
- مساعدة العميل على التوسع في المزيد من الاستثمارات والمشروبات.
وبالتالي يمكن القول أن التمويل الشخصي هو فرصة ذهبية للأشخاص الراغبين في الحصول على بعض التمويل بهدف تلبية بعض الاحتياجات المعيشية.
أفضل تمويل شخصي في السعودية
تعمل البنوك في المملكة العربية السعودية على تقديم كافة الخدمات التي تسهل على المواطنين حياتهم خلال الظروف المعيشية الصعبة التي قد تمر عليهم ولعل من أهم هذه الخدمات هي التمويلات الشخصية، ومن أفضل البنوك التي تقدم هذه الخدمة هو ما يلي:
بنك ساب يعتبر من أفضل بنوك السعودية في تقديم التمويل الشخصي للعملاء حيث يمكن للعميل الحصول على تمويل بقيمة 150000 ريال سعودي، والذي يمكن سداده على 60 شهر.
كذلك يعمل البنك السعودي للاستثمار على تقديم تمويل شخصي مميز للعملاء بقيمة قد تبدأ من 5000 ريال سعودي حتى 2 مليون ريال وذلك بأقساط مختلفة تصل مدتها نحو 5 سنوات.
مزايا التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي
كما تعرفنا في السطور السابقة على أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية، فإننا في الجزء التالي سوف نتعرف على مزايا التمويل المقدم من البنك الأهلي السعودي، ومن أهم هذه المزايا ما يلي:
- الموافقة تتم بشكل سريع على كل أنواع التمويلات الشخصية.
- كما أن التمويل الممنوح للعميل بشكل كبير يكون متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بدون تعارض.
- إمكانية سداد الأقساط على فترات كبيرة قد تصل في بعض الأحيان إلى 5 سنوات.
- كذلك هناك إمكانية تأخير الأقساط المدفوعة خلال شهر رمضان المبارك.
- إمكانية الحصول على نسبة إضافية من التمويل.
- انخفاض نسبة الرسوم الإدارية والتي تصل إلى نحو 1% من إجمالي مبلغ التمويل.
- هناك تأمين في حالات الوفاة أو الإعاقة.
- بالإضافة إلى سهولة الأقساط حسب مفردات رواتب العملاء.
اقرأ في: أفضل بطاقات الائتمانية في البنك الأهلي السعودي
اقرأ في: تجربتي مع تقسيط بطاقات سوا بدون كفيل
 |
| مزايا التمويل الشخصي من بنك الراجحي |
مزايا التمويل الشخصي من بنك الراجحي
قد يفضل بعض الأشخاص أن يتم الحصول على التمويل الشخصي من بنك الراجحي وهذا للمزايا التالية:
- التمويل الشخصي يتم بدون إضافة أي رسوم إدارية.
- تتم كل إجراءات التمويل الشخصي من البنك بدون أي تأخير مما يسهل على العميل حصوله على التمويل.
- كذلك تتوافر الخدمة المقدمة من البنك للموظف المتقاعد.
- بالإضافة إلى إمكانية تقديم طلبات التمويل بشكل إلكتروني سلس عبر التطبيق الخاص بالبنك.
- معدل الفائدة السنوي يبدأ من 2.92%.
كما أن البنك يمنح فترة استحقاق طويلة الأجل على التمويل والتي تصل إلى 60 شهر للمواطن السعودي، بينما تصل إلى 36 شهر لغير السعودي.
مثال على التمويل الشخصي من الراجحي
لنفرض انك تريد أخذ تمويل من بنك الراجحي بمبلغ قيمته 150 ألف ريال سعودي ومدة الاستحقاق السنوي 5 سنوات ومعدل الفائدة السنوية6.43% فيكون القسط الشهري اللازم سداده لبنك الراجحي 2884 ريال سعودي.
وفي ختام موضوع اليوم حول أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية، فإننا قد تعرفنا على أفضل تلك البنوك المانحة للتمويل مع ذكر نسب الفائدة المطبقة على كل منها وكذلك فترات السداد، وقد ذكرنا أيضاً المزايا التي يحصل عليها العميل من التعامل مع بعض البنوك ويمكنك قراءة المزيد من المقالات المتعلقة بالبنوك السعودية عبر صفحات موقعنا.
اقرأ في: شروط سلفة لآخر الشهر من بنك الراجحي بأقل الرسوم
اقرأ في: شروط قرض الأسرة من بنك التسليف